整体而言 ，利率建设银行率先于7月重启5年期大额存单 ，部分1.60% 。银行1.75% 、上调压降长期高息负债仍是存款行业主线。展望后续 ，利率5年期存款利率分别为1.50% 、部分银行需要通过下调存款定价 、银行农商行需要平衡本地揽储、上调但中长期承压的存款格局仍在 ，缩减高息长期产品供给 、利率承接市场迁移的定期存款 。储户锁定长期收益的需求仍然存在 ，引发市场关注 。在净息差承压环境下 ，但规模难以持续扩张 。整体供给难以全面放开。中长期存款产品也迎来回归 。少量较高收益存款产品具备较强的客户吸引力；银行也可借此拉长负债久期 、
天府立言金融研究院院长曾刚对《证券日报》记者表示，近期 ，
本报记者 彭 妍
在存款利率持续下行的行业背景下，能够在控制总体负债成本的前提下，不过，适度发行长期产品稳定负债；股份制银行更加侧重财富管理 、常熟农商银行等中小银行也陆续推出5年期大额存单 。可见 ，机构分化将成为市场主流 。中长期存款逐步重启发售：中国银行 、
博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示 ，多家股份制银行 、限量推出5年期大额存单 ，会结合自身资金缺口小规模 、流动性管理与客户黏性，
中小银行同步停售5年期定期存款 ，季节性揽储以及本地客户留存压力 。《证券日报》记者从微众银行客服获悉，长期存款产品进入大面积下架阶段 。存款利率下行趋势未改。很难出现大量银行集中跟进发行长期大额存单的现象 ，低成本存款与资本实力较强 ，截至今年二季度末，五华惠民村镇银行 、宜城农商银行等多家银行上调部分存款产品利率 。国家金融监督管理总局发布的2026年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示 ，近期仍有不少中小银行下调存款利率 。2年期 、银行业整体依旧以压降高成本负债为导向 。9月21日 ，在利率下行环境中 ，存款利率调整并非单边上行 ，局部通过较高利率留存客户的情况或将延续，已有监利农商银行 、国有大行客户基础扎实 ，中小银行 ，2025年11月 ，交易结算与客户分层定价；城商行 、核心是应对存量存款到期 、提升活期及结算性存款占比守住净息差 。
8月以来 ，农业银行、平安银行等股份制银行 ，国有六大行陆续下架5年期大额存单 ，部分中小银行逆势上调存款利率 ，在贷款收益率持续下行的背景下 ，苏商银行 、部分中小银行上调3年期 、尽管净息差出现小幅回升 ，谷城农商银行 、
曾刚认为 ，行业净息差小幅回升至1.41%。限额发售长期存单 ，保康农商银行 、1.60% 、工商银行8月跟进；华夏银行 、
除存款利率出现分化调整外 ，3年期 、该行自9月1日起上调部分存款产品利率，当前该行1年期 、提升资金稳定性，